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Perguntas Frequentes

A PWI Agente Autônomo de Investimento é uma moderna plataforma aberta para pessoas físicas com fácil acesso a uma exclusiva seleção dos melhores fundos de investimentos. Aqui os interesses dos investidores vem em primeiro lugar de verdade. Confira aqui o Código de Conduta Ética e Responsabilidade Profissional da Planejar do qual somos aderentes.

Atuamos como distribuidores do administrador e custodiante BNY Mellon. Somos responsáveis pela venda de cotas, prospecção e captação de clientes, recepção, registro e transmissão das ordens e prestação de informações sobre os fundos de investimento. Cada fundo tem seu gestor, que é o responsável por constituir e conduzir as estratégias de investimento, sempre em conformidade com seu regulamento, além de um auditor, que é responsável por analisar a estrutura contábil do fundo.


As principais vantagens são:

  • Praticidade
    • Você não precisa ter conta em vários bancos para investir nos melhores fundos. Você faz tudo com um cadastro único, em um só lugar!
  • Diversificação de seus investimentos
  • Gestores independentes especializados
  • Liquidez com carências de até 30 dias
  • Excelente performance

Coloque seu dinheiro para trabalhar!


É a maneira mais segura de investir. Seu cadastro é direto nas instituição financeira vinculada e administrador BNY Mellon, rápido e com taxa zero para TED e manutenção de conta! Seus recursos nunca transitam pela nossa empresa, todas as movimentações são registradas e os investimentos sempre custodiados em seu nome.

 


Visualize o seu perfil de investidor no ato do preenchimento do formulário em PDF.

O objetivo deste questionário é auxiliar na definição da estratégia mais adequada às suas aplicações financeiras, através da classificação da sua tolerância ao risco percebida para este portfólio frente às metas de investimento. Como parte de seu patrimônio, cada portfólio representa uma estratégia específica de investimento. Cada estratégia é determinada por fatores subjetivos–familiaridade com aplicações financeiras e metas de retorno do portfólio–e objetivos–período da aplicação, volume do portfólio e sua representatividade comparada ao patrimônio total.


Recebemos parte da receita à título de serviços de distribuição, através de contratos com o administrador BNY Mellon e com os fundos de investimento, de acordo com a CVM 497 e de maneira regular. Ao investir nos fundos que distribuímos você paga nossos serviços apenas via taxa de administração e taxa de performance.

Somos vedados a receber remuneração dos investidores.


Na indústria de fundos de investimento a cobrança de impostos e das taxas de administração e taxa de performance se dá de maneira automática e é responsabilidade do banco intermediário contratante. Cada fundo tem em seu regulamento e nas lâminas a informação detalhada de taxa de administração e performance.

Taxa de Administração

A taxa de administração é a remuneração paga pela prestação de serviços de gestão e administração, podendo também ser destinada a remunerar os demais prestadores de serviço que operacionalizam o fundo de investimento.
Essa taxa é a mais frequentemente cobrada e é normalmente expressa em percentual ao ano (% a.a) sobre o patrimônio do fundo. Para efeito de débito, há uma provisão diária e assim o valor da cota publicado diariamente pelo gestor já está líquido de taxa de administração. Porém, o efetivo pagamento ocorre mensalmente.

Como exemplo, se uma pessoa investir R$ 10.000,00 em um fundo cuja taxa de administração é de 2% a.a, ao longo do ano pagará o equivalente a R$ 200,00 a título de taxa de administração.
O percentual a ser pago a título da taxa de administração pode variar de fundo para fundo, dependendo principalmente da complexidade da estratégia de gestão.

Taxa de Performance

Além da taxa de administração, um fundo de investimento pode cobrar também taxa de performance, desde que previsto em seu regulamento. Essa taxa é cobrada sobre uma parcela da rentabilidade do fundo que exceda a variação de um índice de desempenho previamente determinado, chamado de benchmark, e remunera o bom desempenho do fundo de investimento, caso o objetivo de superar o seu benchmark seja alcançado.

Por exemplo, se houver um fundo que cobre como taxa de performance 20% sobre o que exceder 100% do CDI, o cálculo seria o seguinte:
Se o CDI render 22% ao ano, e o fundo render 25% ao ano, o fundo excedeu em 3% o benchmark.
Considerando os 20% (taxa de performance) de 3% (valor da performance – excedente do benchmark) é igual a 0,6%.
Cálculo => 0,2 *0,03 = 0,006 = 0,6%.
Portanto, haverá o pagamento de 0,6% do patrimônio do fundo a título de taxa de performance.


Atuamos como distribuidores de fundos de investimento através do administrador BNY Mellon instituição intermediária contratante da PWI Agente Autônomo de Investimentos, registrada na CVM e fundada em 2015 na cidade do Rio de Janeiro.

Marcelo Cotrim, sócio-fundador, atua desde 1998 em private banking nos EUA e no Brasil. Graduou-se em Economia pela PUC-Rio e cursou M.B.A. nos EUA na University of Rochester, Simon Business School. Antes de criar a PWI atuou como Diretor do UBS Wealth Management em Nova York e Vice-Presidente do J.P. Morgan Private Bank no Rio de Janeiro.

Maria Luiza Lima, head of compliance, responsável pela implementação e cumprimento de regras, políticas, procedimentos e controles internos, juntou-se à Private Wealth em julho de 2018. Atualmente está cursando Engenharia de Produção na Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro. Tem diploma em Microsoft Excel Avançado pelo CCE PUC-Rio, Master in Financial Markets pela Proseek e Prevenção à Lavagem de Dinheiro pela Ancord.


Não somos consultores independentes como na CVM 592/2017. Nossa empresa de agente autônomo de investimento tem vinculo contratual com o banco administrador intermediário BNY Mellon de acordo com a Instrução CVM 497. Somos remunerados exclusivamente através de rebate nas taxas de administração e performance dos fundos que distribuímos.

Colocamos o cliente em primeiro lugar sempre. Porém vamos sempre apresentar apenas os fundos que temos contrato de distribuição.


Taxa ZERO para TED, abertura e manutenção de conta!

Custo ZERO para conversar com nossos especialistas!


Deve. Todas as aplicações são registradas e saem da sua própria conta diretamente para as contas dos fundos. Resgates seguem a mesma regra e irão sempre e apenas para sua conta cadastrada.


Precisamos de sua ficha cadastral com dados pessoais e profissionais, informações patrimoniais com origem dos recursos e perfil de risco, além de documentos de identidade e comprovante de residência de água, gás, luz ou telefone fixo dos últimos 3 meses.


Após aprovação cadastral você receberá instruções de transferência com os números de conta dos fundos e faremos os registros das aplicações.

Seus recursos nunca transitam pela nossa empresa, todas as movimentações são registradas e os investimentos sempre custodiados no banco BNY Mellon.


Resgates são sempre registrados por email e os recursos são creditados apenas na conta corrente informada na ficha cadastral.

Quanto mais tempo deixar seus recursos no fundo menos pagará imposto de renda. Todavia, imprevistos acontecem e o ideal é verificar as regras do fundo antes de aplicar para saber duas principais coisas: se há prazo de carência, ou seja, se é possível pedir resgate a qualquer momento ou se há um prazo mínimo de permanência e  qual é o prazo de resgate, ou seja, quanto tempo leva para você receber o dinheiro na sua conta depois de pedir o resgate. Esse prazo pode variar de um dia a um mês. É o que chamamos de liquidez, que é a facilidade de transformar uma cota em dinheiro. Quanto menor for a carência e o prazo de resgate, maior a liquidez e vice-versa. O fundo é selecionado de acordo com o objetivo que tem para aquele recurso. Para as reservas de curto prazo, aquele dinheiro que você pode usar a qualquer momento, existem fundos de alta liquidez, que liberam os recursos no mesmo dia do pedido de resgate. Para aquele investimento de longo prazo, você pode optar por um fundo de menor liquidez.


Você poderá monitorar seus investimentos através do site do administrador de fundos BNY Mellon.


Nosso escritório fica no Leblon, Rio de Janeiro porém atendemos em todo o Brasil.


É preciso estar atento as aplicações iniciais mínimas de cada fundo. Nossos especialistas certificados ajudam você a encontrar soluções sob medida.


Pode. Você pode ter um co-titular que por sua vez é autorizado a fazer movimentações.


Não. Colocamos o cliente em primeiro lugar, sempre.


Serviço de alta qualidade onde os interesses do cliente vem em primeiro lugar.

Acesso aos relatórios do administrador BNY Mellon para fundos de investimento.

 


Se planejar é extremamente importante, assim como ter conhecimento sobre o assunto.

Conheça nossas propostas para planejamento tributário na gestão de liquidez e para planejamento de transferência de patrimônio entre gerações.

Saiba mais em nosso E-book interativo.


Após aprovação cadastral enviaremos as instruções de aplicação e transferência. Seus recursos nunca transitam pela nossa empresa, todas as movimentações são registradas e os investimentos sempre custodiados no banco BNY Mellon.

Aplicações e resgates são sempre documentadas e deverão ser comunicadas ao distribuidor.


Trata-se de uma classificação da CVM (Comissão de Valores Mobiliários). O Investidor qualificado é uma pessoa que possui investimentos financeiros em valor superior a R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais) e também Investidores Profissionais.


Todos investidores tem acesso desde que tenham cadastro aprovado e invistam o mínimo de cada fundo conforme nossa grade.


Cada uma das classes dos fundos tem tributação sobre o ganho de capital. Alguns são isentos outros tributam na tabela regressiva, outros só quando efetuado o resgate que são os fundos de ação.

Come-cotas é como é a forma de tributação dos fundos. O imposto reduz a quantidade de cotas, antecipando o que você terá que pagar quando sacar o dinheiro. A cobrança acontece sempre nos meses de maio e novembro.

Os fundos de Renda Fixa de Debêntures Incentivadas, são isentos de IR.

Para os fundos de Renda Fixa – Curto Prazo, a alíquota é de 22,5% em aplicações que permanecem por até 180 dias e 20% em aplicações que permanecem 181 dias ou mais.

Para os fundos de Renda Fixa – Longo Prazo e para os Multimercados, a alíquota é de 22,5% em aplicações que permanecem por até 180 dias, 20% em aplicações que permanecem entre 181 e 360 dias, 17,5% em aplicações que permanecem entre 361 e 720 dias e 15% em aplicações que permanecem 721 dias ou mais.

Para os fundos de Ações, a alíquota é de 15% no resgate das cotas independente da permanência.

Cada um tem uma regra específica e nossos investidores conseguem acompanhar a diferença entre saldo bruto e saldo líquido.


Nossa curadoria contempla cinco critérios fundamentais: equipe de gestão, processo de investimento, controle de risco, performance e governança. Com transparência e objetividade, compartilhamos experiências e tradições na administração de recursos, apresentando os detalhes sobre a relação de risco e retorno para cada fundo de nossa grade.


Nestes fundos Long Biased os gestores calibram a exposição em bolsa conforme o cenário, capturando as melhores oportunidades. Os resultados são provados e muito eficientes, com gestores conseguindo alta performance!

Para investidores qualificados conheça o fantástico Itaverá Long Biased.

Para investidores público geral, conheça o fundo Pacífico Long Biased.


Investindo com impacto social, quando os retornos vão além dos ganhos financeiros. Selecionamos os projetos: Saúde Criança, Instituto da Criança e Grandes Temas.


Nesse caso, seu dinheiro estará protegido. O fundo tem um CNPJ próprio, independente do banco. Assim, o dinheiro que está no fundo não se confunde com o patrimônio do gestor. Se o banco quebrar, os cotistas terão que se unir e definir uma outra empresa para gerir e administrar aquele fundo, dependendo do caso. Depois disso, segue operando normalmente sob nova direção.


Risco pode ser definido como o grau de incerteza quanto ao retorno esperado de um investimento e pode ser dividido em diversos tipos:

Risco de Mercado
Risco de perdas resultantes das flutuações nos valores de mercado

Risco de Crédito
Risco de perdas decorrentes da inadimplência ou atraso no pagamento de títulos públicos ou privados

Risco de Custódia
Risco de perdas nos ativos mantidos em custódia devido a insolvência, negligência ou fraude

Risco de Negociação
Risco de perdas por problemas técnicos na execução de operações

Risco Operacional
Risco de perdas decorrentes de falha, deficiência ou inadequação de processos, pessoas ou sistemas, tanto internos quanto externos

Risco de Liquidez
Risco de perdas por baixa ou mesmo nenhuma demanda de compra dos ativos, resultando em perdas numa eventual necessidade de liquidação das posições

Risco pode ser minimizado, mas é parte inerente na procura por bons retornos. Com foco em preservação de patrimônio, avaliamos os objetivos, expectativas e necessidades de nossos investidores e com isso desenvolvemos, apresentamos e executamos as estratégias de planejamento financeiro adequadas a cada perfil, otimizando a relação risco retorno.